Fraudes al seguro: historias de estafas con premio

La XXIV edición del Concurso Sectorial de Detección de Fraudes, organizada por Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras (ICEA), vuelve a dejarnos un año más tentativas sorprendentes de estafas al seguro. Relatos tan inverosímiles que no solo ponen de manifiesto una creatividad de engaño sin límites, sino también el buen resultado de invertir en investigaciones para destapar fraudes. Si hace poco te contábamos que las compañías reciben un retorno de 48 euros por cada euro invertido en la investigación de estafas, hoy queremos que conozcas tres de los casos de esta índole más llamativos que fueron destapados el año anterior. Unas historias de estafas con premio, que se añaden a la lista de engaños inverosímiles contra las principales compañías españolas.

Pelayo: ¿Quién choca realmente?

Un conductor sevillano relata a la compañía Pelayo que su coche -estacionado en la calle- ha sido golpeado por un vehículo que se ha dado a la fuga. Según él, un vecino le ha informado de los hechos, que acarrean unos daños de más de 3.500 euros. El vehículo, de color blanco, presenta una fuerte colisión en la parte frontolateral derecha y sobre el escenario se detectan fragmentos de plástico rojo y una “S” presuntamente desprendida del coche huido. El perito determina el modelo y marca del otro vehículo, pero además descubre que el pretensor del cinturón de seguridad del conductor del coche blanco estaba activo; algo extraño cuando teóricamente el vehículo estaba estacionado sin conductor. Las pesquisas en talleres de la zona determinan que el coche presuntamente afectado era en realidad responsable de la colisión de tres vehículos.

Caser: Barco de pesca hundido jamás encontrado

Un empresario indica a la compañía que su barco, asegurado 5 meses antes, se había hundido en la costa de Cádiz. La desconfianza aparece desde el segundo uno: la embarcación no activó las señales de alarma; un buque de su propio sobrino realiza el rescate; y el pesquero acababa de solicitar navegar 20 millas más adentro de lo que lo hacía habitualmente (una zona poca transitada y, por tanto, con menor posibilidad de testigos). La aseguradora utilizó incluso a expertos del Ministerio de Fomento para localizar el buque, nunca encontrado. Aunque el empresario reclamaba a Caser la cantidad de 325.000 euros por el suceso, el juez determinó que su relato era inverosímil, tal y como desde el principio aseguró la compañía.

Generalis/Axa: Un perjudicado con disparos en las manos que conduce 16Km

Un hombre de origen venezolano decide hacer una visita con su mujer a su país de origen. Antes de ello, contrata 5 seguros de vida y accidente con unos capitales asegurados muy altos. Su mujer, sin embargo, suscribe únicamente un seguro de accidente de menor cuantía para realizar el desplazamiento. Unos días después de pisar Venezuela, la pareja asegura haber sido atracada a punta de pistola durante un trayecto en coche. Durante el forcejeo, cuentan, se dispara el arma de uno de los delincuentes, causándole al joven la amputación de varios dedos y daños importantes en las palmas de las manos. El asaltado ya nunca podrá volver a ejercer de instalador de aparatos de aire acondicionado y servicios de fontanería, ya que los daños le causan una incapacidad permanente total.

Sin embargo, no hay documentación acreditativa sobre los hechos, la descripción del forcejeo implicaría más disparos en otras zonas del cuerpo y el lugar del atraco no acaba de cuadrar en la mente de los peritos. Todo ello sin tener en cuenta que el hombre asegura haber conducido 16km para llegar a un hospital. Un juez decretó finalmente que los hechos no estaban suficientemente acreditados. Esto hizo que Axa ahorrara más de 700.000 euros y Generalis más de 270.000 euros, si bien otras compañías sí indemnizaron al sujeto en un proceso que duró 7 años.

Las compañías que han sido distinguidas por destapar estas historias de estafas con premio son reconocidas por su labor para detectar y combatir fraudes que, según insiste ICEA, acaban perjudicando a los asegurados y a la sociedad en general.

Tal y como ya te avanzamos en Detectib, las investigaciones de las aseguradoras descubrieron un total de 165.959 tentativas de fraude en 2017, según un estudio de ICEA realizado con los datos de 38 compañías de seguros representativas del sector. Muchos de estos engaños fueron destapados con la ayuda de investigadores privados, especializados en realizar pesquisas sobre fraudes y elaborar informes con validez jurídica.

Las aseguradoras recuperan 48 euros por euro invertido en investigar estafas

Las cifras cuadran. A las aseguradoras les sale rentable contratar a detectives privados para investigar estafas. Según un estudio publicado recientemente por Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones (ICEA), los seguros reciben un retorno de 48 euros por cada euro invertido en la detección de posibles casos fraudulentos. El informe, realizado con los datos de 38 aseguradoras que se reparten el 54% de la cuota del mercado, arroja también una tendencia sostenida en los últimos años en el incremento de los intentos de fraude de pequeñas cantidades.

En concreto, las investigaciones descubrieron un total de 165.959 tentativas de fraude en 2017, teniendo siempre en cuenta esta porción representativa del sector asegurador. De los casos detectados, el 38% estuvo relacionado con fraudes de importes pequeños, lo que supuso un aumento de nueve puntos en esta partida en comparación con 2011. Aunque las redes delictivas siguen operando contra las aseguradoras, estas cifras denotan un incremento de los intentos no profesionales de fraude contra el seguro, especialmente contra la rama automovilística.

Así las cosas, el informe señala que más del 60% de los casos de fraudes detectados afectaban al seguro del automóvil; el 29% a productos como pólizas de hogar, comercio, comunidades y Responsabilidad Civil; el 6% a la categoría de Vida, Accidentes y Salud (seguros personales) y el 1% restante a otras ramas de negocio.

Sector del automóvil: reclamaciones desproporcionadas

La clase de engaño varía también en función del tipo de seguro. En el caso del sector automovilístico, las reclamaciones desproporcionadas han ocupado el primer puesto en tentativa de estafa, representando un 38,5% de los fraudes analizados. El segundo lugar ha sido para la ocultación de lesiones o daños preexistentes, que han copado un 19,5% de los casos.

En la categoría de las pólizas de diversos y seguros multirriesgos han destacado los siniestros simulados, con un 28,1% de los supuestos. Los intentos de estafas en seguros personales de vida, accidentes o salud relativos a la ocultación de lesiones o de daños preexistentes se han detectado en el 52% de los casos. En el resto de las ramas del negocio asegurador han destacado también las reclamaciones desproporcionadas, alcanzando el 46,2% de las tentativas.

Detectives privados y compañías de seguros

Las estafas a los seguros cuestan anualmente miles de euros a las compañías. Robos simulados, incendios provocados, partes fraudulentos de accidentes de coche… Estas entidades se enfrentan a un abanico de fraudes no solo extenso, sino también muy variado. En este marco, los detectives privados actúan como una pieza clave para investigar los fraudes a los seguros y evitarles así grandes pérdidas. A grandes rasgos, recaban la información completa sobre el siniestro, esclarecen lo ocurrido (seguimiento, vigilancia, fotografías, análisis…) y elaboran un informe válido ante los tribunales, que adquiere gran valor para las aseguradoras.

Nuestros detectives privados llevan a cabo estas funciones para todo tipo de aseguradoras, siendo actualmente los responsables de los servicios de investigación de entidades como Asepeyo, Umivale o Muprespa, entre otras. Estos investigadores especializados en destapar los fraudes a aseguradoras recopilan todos los datos que apuntan al fraude y ponen de manifiesto el reclamo injustificado de dinero a la compañía.